你有聽過薪轉貸款嗎?知道他和一般信貸的差別嗎?薪轉貸款是指貸款人會以借款人的薪資作為還款保證,貸款金額及還款方式通常也會依據借款人的薪資水平而定。
相較於一般信貸,薪轉貸款因為有薪資作為保證,通常不需要提供擔保物或是第三方保證人,貸款手續也較簡便,因此薪轉貸款的利率也比一般信貸低,相較於一般信貸,是個更受歡迎的貸款方式!
薪轉貸款是一種信用貸款服務,通常由銀行或其他貸款機構提供。薪轉貸款的特點是借款人的薪資會作為還款保證,因此不需要提供擔保品或是第三方保證人。
薪資證明貸款額度及還款方式大多根據借款人的薪資水準而定,利率也相對較低。薪轉貸款通常用於個人短期資金周轉,像是:繳納信用卡費用、緊急支出等等,通常利率較低、核貸率也較高。
與薪轉借貸一樣,信用貸款亦是一種貸款方式,通常由銀行或其他貸款機構提供,貸款金額及還款方式依據借款人的信用評等、收入及負債情況而定,利率相對較高,通常用於個人長期額度高的購物或投資。
以下將使用表格為你說明,薪轉貸款和信用貸款的差異比較!
薪轉貸款 | 信用貸款 | |
利率 | 較低 | 較高 |
額度 | 較少 | 較多 |
期限 | 7-10年 | 7-10年 |
審核是否寬鬆 | 審核較寬鬆 | 審核較嚴謹 |
優點 |
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缺點 | 額度較少 |
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辦理薪資袋貸款條件根據不同銀行會有不同的規定,但借款人年齡皆須達18歲,也可能會有工作單位和職業的限制,務必在申請前先確認該銀行是否有特殊規定、自己是否符合薪資貸條件。
一般動產或不動產貸款屬於有擔保品的貸款,大多不需提供薪資證明就能借款,但需要繳交其他相關文件以評估貸款人的還款能力和擔保品價值,例如:要申請房屋抵押貸款,需提供房產證、稅單等等文件,貸款機構還會對擔保品進行評估,確定其價值後來決定貸款額度。
信用貸款則是不需要提供擔保品的借款服務,所以貸款薪資證明就顯得非常重要,除了提供證明外,也會對貸款人進行一定程度的財務審查,例如:查詢借款人的信用記錄、詢問其收入狀況等等,以評估其還款能力和信用風險,決定是否批准貸款申請和貸款額度。
薪轉戶貸款有優惠嗎?答案是有的,通常會有以下優惠。
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薪轉貸款大致分為民間、銀行兩種管道。銀行薪轉借款相對穩妥,但審核流程較長,額度可能有限;民間當舖薪轉借款審核較快,但利率稍高,下面將以表格方式比較台新銀行、第一銀行、彰化銀行的薪資借貸方案、當舖信用薪轉借款方案。
台新銀行薪資借貸 | 第一銀行薪資借貸 | 彰化銀行薪資借貸 | 當舖信用薪轉借款 | |
利率 | 2.88%起 | 2.64%起 | 2.68%起 | 月利率2.5%內 |
額度 | 最高300萬 | 最高300萬 | 最高100萬 | 依借款人條件而有差異 |
年限 | 最長5年 | 最長5年 | 最長5年 | 沒有還款年限限制 |
手續費 | 5000元 | 6300元起 | 3188元 | 無 |
審核條件 |
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寬鬆,只要年滿18歲且可提供薪轉資料即可借款 |
撥款時間 | 1-3天 | 3-5天 | 3-5天 | 撥款快速,當天申辦當天即可撥款 |
無薪轉貸款意思是沒有薪資轉帳至銀行戶頭的證明也能申請的貸款方式;而無勞保薪轉貸款指的則是沒有投保勞保也可以申請的貸款方式。
只有薪資單、薪資袋或勞保證明,可以向當鋪或銀行借錢嗎?沒有上述資料可能會讓貸款機構難以確認申貸人收入真實狀況,對於申貸人是否能夠負擔貸款較難評估,但如果你是屬於無薪轉戶、無勞保的民眾,該如何證明自己有還款能力呢?
其實還是可以提供以下資料,作為審核資料喔!
貸款薪資證明是一種以借款人的薪資作為還款保證的貸款,可以提供較低的利率和較高的借款額度,但只要是貸款就會存在風險,以下是一些需要注意的事項。
有些薪資貸款採用浮動利率,隨著市場利率波動而變動,借款人需留意市場利率變化,避免負擔加重。
薪資貸款的貸款條件可能會因管道或是銀行而有所不同,包括利率、貸款額度、貸款期限等等都會不一樣,借款人需比較不同銀行或貸款機構的貸款條件,選擇最適合自己的貸款。
部份薪資貸款的貸款用途有限制,例如:不能用於經營、投資,借款人需留意貸款用途是否符合自己的需求。
此外,借款人應該注意保護自己的個人信息和財務安全,避免遇到詐騙或不良貸款機構。在申請貸款前,應詳細閱讀相關合約和條款,確保自己了解所有貸款條件和相關風險。
可以的!不管是一個月還是三個月,只要有薪轉證明就可以辦理個人薪資借款。
沒有薪轉證明也可以參考雲林當舖其他借款方案,像是:汽車貸款免留車、機車借款免留車、房屋貸款、黃金借款和鑽石收購等等都是你的好選擇。
只有薪轉資料沒有勞保證明也是可以申辦當鋪薪轉借款,如果提供名下財產做為資料補充,也可能可以獲得更好的額度。
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