在現今社會，信用卡的取得和使用相當便利，但也造成許多人因為沒有理財觀念、延遲還款、多次聯徵或負債比過高等，而面臨信用不良、信用瑕疵的問題，也就是信用評分過低，進而導致呆帳、破產等經濟困境。
而一旦有信用瑕疵貸款就會變得很難申請，那麼當又有緊急資金需求時因信用瑕疵無法貸款該怎麼辦？信用破產還可以怎麼補救？信用有瑕疵但急需用錢哪裡可以解決？如果您也有以上困擾，以下將為您解惑！
信用瑕疵是什麼？點擊馬上看
信用瑕疵類型有哪些？常見信用瑕疵定義差別一次看
信用瑕疵的常見類型包含停卡、破產、呆帳、催收、清償、協商等等：
1. 停卡
信用卡因為長期逾期未還款或其他違約行為，導致被銀行或金融機構停止使用。
2. 破產
債務人的財產無法清償到期的債務時，為了使得所有的債權人獲得平等的滿足，於是透過法律程序，將債務人的資產公平地分配給所有債權人。
3. 呆帳
企業提供貸款或其他債權行為，而借款人不再有能力或無意願償債，未能按照合約條款及時還款，導致債務無法收回，在會計帳目上即稱為呆帳。
4. 催收
金融機構對逾期債務進行追債行動，包含以下三種：
- 電話催收：透過電話、簡訊、電話語音，向債務人進行催收。
- 信函催收：透過書面、傳真、電子郵件或其他電子文件等通訊方法，向債務人傳達意思表示之催收行為。
- 外訪催收：透過人員訪問債務人居住所、學校、工作、營業地點或其他場所，直接與債務人進行面對面溝通之催收行為。
5. 清償
債務人在逾期後全額償還債務，但逾期記錄仍可能在信用報告中保留一段時間。
6. 協商
債務人與金融機構進行協商，重新制定債務還款計劃，讓債務人減輕債務負擔。
哪裡可以做信用瑕疵查詢？
可以透過線上查閱，在聯徵中心官網以自然人憑證，或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證進行查詢。
或利用智慧型手機或平板電腦等行動裝置，透過App Store或Google Play，安裝「TW投資人行動網」App並完成憑證申請，就可以快速查閱個人信用狀況囉！
信用瑕疵貸款難！了解信用不良貸款的難處
有信用瑕疵貸款時常會遇到一系列的阻礙和困難：
- 首先信用瑕疵會讓申請貸款的過程通常會變得更加繁瑣和耗時，因為銀行需要更多時間來評估申請人的信用狀況。
- 即使進行了貸款申請，也有很大的可能會面臨審核不通過的情況，因為銀行會認為信用不良的借款人有較高的風險無法按時還款，因而婉拒信用不良或信用瑕疵者。
- 假設貸款申請獲得批准，獲得的貸款方案也不會太好，信用瑕疵貸款利率可能偏高、可貸金額不如預期或是貸款期限較短，進一步加大了個人負擔。
綜上所述，信用不良會大幅影響到個人的貸款申請流程和貸款條件，讓獲得貸款的困難度很高。
信用破產可以貸款嗎？盤點信用瑕疵的影響
若到了信用破產的程度，對個人的財務狀況會產生重大影響，不僅是難以貸款，若是信用不良再辦信用卡也很難通過審核。
信用破產代表個人的信用記錄受損，而要在銀行申辦貸款都需要經過聯徵程序，聯徵時發現借款人信用有過破產紀錄，銀行會採取更加謹慎的態度，可能要求提供更多的擔保措施，不過大多數都會乾脆拒絕貸款申請。
此外，信用破產可能會導致其他信用卡停卡，甚至個人可能還會面臨強制扣薪支付欠款等嚴重後果，大大影響到日常生活和生活品質；信用破產的後果相當嚴重，所以一定要按時繳交貸款或信用卡款，並做好理財規劃避免這種情況。
信用瑕疵如何貸款？
有信用瑕疵借款需求，卻在銀行寸步難行？其實現在有許多金融機構提供多元的貸款方案，例如汽車貸款、機車貸款或房屋貸款等等以抵押品為主，而非借款人信用為審核重點的貸款項目。
而民間的金融機構通常對借款人的信用條件並沒有那麼嚴格的要求，以合法當舖來說，只要借款人年滿18歲、能提供汽機車等抵押品，且為車主本人即可辦理，即使是有信用瑕疵的借款人，依然可以在當鋪順利獲得貸款。
汽車借款
用汽車作為擔保品向當鋪進行抵押借款，也可以選擇免留車方案，無須將汽車抵押於當鋪，不僅日常生活可以正常使用汽車，也不會被旁人發現到您的經濟狀況出了問題，有很高的隱私性。
信用瑕疵的借款人想辦理當鋪汽車借款，須準備雙證件、汽車行照、牌照登記書、近期貸款繳款證明(貸款車)；若本身信用瑕疵嚴重且目前沒有工作，在申請免留車條件可能較困難，但一樣可辦理一般的汽車借錢。
機車借款
與汽車借款概念一樣，是將機車作為擔保品向金融機構進行抵押借款，因為機車是台灣人最常見的交通工具之一，取得方便且具有一定的價值，是最多人選擇的借款方案。
信用瑕疵的借款人想辦理當鋪機車借款，須準備雙證件、機車行照、牌照登記書、近期貸款繳款證明(貸款車)；當鋪無論是ㄧ般輕重型機車，或是紅黃牌的重機、電動機車皆可收當，免留車則規定借款人須有工作收入才能申請。
機車貸款信用瑕疵也可辦！歡迎撥打(05)5335000 ，或是加入加入LINE ID：@432efqjo，專員線上諮詢為您服務。
房屋二胎
若是名下有房屋，且原貸款尚未繳交完畢，可以考慮房屋二胎貸款，相較汽機車貸款，房屋本身的價值更高，因此也可以獲得較高的貸款金額，且也有機會獲得低一點的利率，對於需要大筆資金周轉的借款人來說是最佳選擇。
信用瑕疵恢復容易嗎？信用不良債務整合流程
根據財團法人金融聯合徵信中心公布的「信用資料的揭露期限」，各類型信用瑕疵的揭露期限如下：
| 逾期、催收及呆帳紀錄 | 自清償日起3年 |
|---|---|
| 退票紀錄 | 自退票日起3年 退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記日起6個月 |
| 拒絕往來紀錄 | 自通報日起3年 拒絕往來提前解除者，自提前解除日起6個月 |
| 破產宣告紀錄、清算裁定註記 | 自宣告日或裁定開始清算日起10年 |
| 更生註記 | 自更生方案履行完畢日起4年 |
| 信用卡停卡資料 | 自停卡發生日起5年 |
| 信用卡未繳強制停卡-未清償 | 自停卡發生日起7年 |
| 信用卡未繳強制停卡-清償 | 自清償日起6個月 |
| 信用卡催收及呆帳紀錄 | 自清償日起6個月 呆帳紀錄未清償者，自轉銷日起5年 |
| 其他信用不良紀錄 | 自事實發生日起5年 |
資料來源：金融機構查詢信用資訊說明
信用瑕疵的恢復並不容易，但可以逐步改善信用狀況，第一步是儘快還清所有未償還的債務，並及時還款才能改善信用記錄，所以建議保持穩定的收入，也要避免逾期還款或繼續申請新的信貸。
此外，債務整合也是讓信用瑕疵恢復的辦法之一，債務整合指的是將多筆債務合併為一筆，常見方式是選擇合法可信賴、且利率較低的金融機構貸款來清償債務，將所有債務合併成一個更容易管理的方案，會有效減輕借款人的負荷，讓他們更能如期還款。
信用恢復的時間因個人情況而異，警示戶可能需要1~2年時間才會恢復正常，重要的是要持之以恆地保持良好的財務習慣，記得按時還款、避免逾期還款和保持穩定的收入，才能逐步改善信用狀況，未來能夠更輕鬆地獲得貸款。
銀行信用不良貸款超級難！信用瑕疵當鋪也能借！
信用不良貸款在銀行基本上是無法通過審核的，相比之下，當鋪對於信用瑕疵的借款者要求的條件相對寬鬆，因為當鋪是否放款通常基於抵押品的價值，而不是借款者的信用紀錄。
當鋪通常以借款者的抵押品，如房屋、汽車、珠寶等作為擔保，更注重抵押品的價值，因此不須太依賴借款者的信用紀錄，即使借款者有一些信用瑕疵，仍然有很大的機會獲得貸款。
換言之，就算借款人本身有信用瑕疵，同時也沒有穩定收入或是無薪轉勞保等狀況，依然可以使用名下的汽機車或黃金向當鋪借款！
信用瑕疵借款，當鋪借錢經驗PTT & Dcard 網友分享：
黃先生在銀行信貸時沒有按期還款信用瑕疵無法繼續在銀行申請貸款，但面臨公司需要支付大額貨款的情況，黃先生正焦頭爛額之際，在鄰居的推薦下，他找到了雲科當鋪進行諮詢。
他發現雲科當鋪也提供信用不良車貸服務，這讓他感到非常放心，因為他可以抵押汽車借到足夠的款項支付貨款，順利度過這次難關，除了不看信用評分外讓黃先生的汽車借款順利審核通過之外，當天撥款的高速效率，也讓黃先生對當舖借款經驗相當滿意。
當舖信用瑕疵貸款流程
- 提出申請：
可先諮詢專員詢問雲林當舖需要準備的文件，包括：身份證明文件以及其他相關文件。 - 準備文件：
根據借款項目準備好身分證、第二證件、行照或是黃金保證書等資料。 - 審核評估：
由專員評估抵押品的整體狀況、市場價值等，確認可貸額度。 - 確認相關費用：
與當鋪溝通時，須詢問清楚所需文件、利率、手續、有無手續費用等細節，避免落入隱藏借錢陷阱。 - 對保簽約：
若抵押品符合當鋪條件，則可當場簽署借款合約與當票，專員會說明利率計算方式與確認還款日期、期限、方式等。 - 當天放款：
通常當鋪會在簽約後立即以現金放款，借款人當場點收無誤及完成流程。
信用不良貸款找雲科當鋪！協助您走出生活困境
了解信用不良原因，以及信用瑕疵貸款的替代方案後，想知道還有哪些物品也可以在當舖借款嗎？在雲科雲林當舖，只要是符合法律規定可收當且有價值的擔保品，都可以用來借錢：
- 雲林汽車借款和機車借款：
以汽車或機車為抵押物的借款，讓借款人能夠使用自己的車輛來獲取現金，若有穩定工作還可申請免留車來保留車輛使用權喔！ - 雲林薪資借款：
借款人可以借款以自己的薪資作為擔保，雲科當舖還有特別提供雲林工業區薪資借款方案，使用工作證明、薪轉帳戶封面影本等資料即可借款。 - 雲林黃金回收：
除了黃金回收服務，想要保留珍貴黃金又需要資金的客戶也可選擇黃金典當借款，各種黃金飾品(金項鍊、金戒指等)、黃金條塊、黃金紀念幣或K金皆可辦理。 - 雲林3C借款：
iPhone、iPad、MacBook等APPLE系列商品皆歡迎至當舖辦理雲林小額借款，其他品牌手機、平板電腦、筆記型電腦等，或是任天堂遊戲機、智慧家電也可詢問典當。 - 雲林名錶回收典當：
雲科當鋪提供名錶回收服務，手錶典當只要是勞力士機芯皆可辦理，其他品牌也歡迎到雲林當舖估價。 - 雲林鑽石收購回收：
顧客可以將鑽石、鑽戒或寶石作為抵押物，以獲得借款，不論是30分、50分獲1克拉鑽石戒指，還是碎鑽、裸鑽、彩鑽，或是沒有GIA證書，都可以到雲林合法當鋪辦理。
您也被信用瑕疵所困擾嗎？信用破產可以貸款嗎？這些問題都可以在雲科當鋪獲得解決，有信用瑕疵馬上諮詢雲科當鋪，借款簽約完成後當日即可撥款，全部當舖流程大約在30分鐘左右可以完成，是您安心有保障的借款選擇！歡迎撥打(05)5335000 ，或是加入加入LINE ID：@432efqjo，專員線上諮詢為您服務。
