原車融資意思就是車子本身沒有借款的情況，將車子做為抵押品進行借款的行為，也是我們常聽到的汽車借款、原車貸款；一般來說，原車融資利率各管道不一樣，常見的管道例如雲林當鋪，受到當鋪法規定，原車融資利息月利率2.5%，也就是借款萬元月利息250元，另外會有5%倉棧費。
若是原車已有貸款，則會針對已經繳款的部分，進行原車融資額度的核算，關於原車貸款條件、流程等其他原車融資貸款問題，本篇為您一次說明。
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原車融資是什麼意思？
原車融資也稱為原車貸款，也就是用手上已經購入的車進行借款。很多人會與一般汽車貸款搞混，購車貸指的是還未購入車子，在付了頭期款後，剩餘的費用，透過銀行或是融資機構進行分期借款，再購入車子。
其他常見的汽車貸款類型，以下簡單比較：
- 原車融資：利用名下原有的汽車向貸款公司或當鋪申辦貸款，評估車輛價值後借取一定金額，又稱原車貸款、汽車融資、汽車借款。
- 汽車分期：購買汽車時因為手上現金不足或是不想一次付全額，因此透過銀行或貸款公司辦理購車分期，又稱購車貸款、汽車貸款。
- 汽車增貸：辦理購車貸款並還款一段時間後，又有資金需求，因此向原管道增額貸款，主要是將已還款的金額再借出來使用，又稱原車增貸。
- 汽車二胎：在車輛還有貸款的情況下，再向另一個管道辦理抵押貸款，與汽車增貸類似，差別在於是向原管道還是新管道辦理，又稱汽車二貸、二胎車貸。
原車融資條件高嗎？我適合原車貸款嗎？
原車融資條件需要根據借款管道才會知道最具體的標準，一般來說，銀行原車融資一定是最嚴格的，只要有一點信用瑕疵就很難辦理；而民間原車融資就寬鬆許多，利率通常會較高一點，但是只要還有原車本身殘值，就可以貸款。
原車貸繳交期數有限制嗎？
在原有貸款的限制上，主要在於繳款長度，原車融資基本上會以繳款6期為標準，只要有順利繳款6期都可以申請；不過繳款長度也會受影響可貸款的額度，因此會建議已穩定繳交6-12期再來申貸，會有較多的殘值可運用。
在繳款期數上，當鋪是擁有較多可討論空間的，若是您剛辦完車貸，或只繳交1-3期，臨時又有資金需求，一樣可向雲林當舖詢問喔！
雲林當鋪原車融資條件
雲林當舖承辦原車貸款主要是評估汽車狀況，借款人只要年滿20歲且為車主本人，持雙證件、行照，若為貸款車另攜帶近期繳款證明，即可前來申貸；汽車本身狀況的限制，如上所說，民間機構只看殘值，只要還有價值，都適合做原車融資。
因此若是急用現金、本身有信用瑕疵，或是多次於銀行辦理貸款導致聯徵次數過多…等在銀行申貸有難度的人群，都非常適合找合法當舖辦理原車融資貸款。
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原車融資利率比較：收費與期數限制
合法當舖會受到法律限制，原車融資利率遵守當鋪業法第11條規定月利率2.5%，比較簡單的理解方式為每借一萬元月息為250元，同時還有倉棧費5%；另外當鋪業法也規定除了利息與倉棧費外，不得收取其他費用，含手續費、服務費、違約金等等。
以下我們也簡單比較銀行與民間當鋪的原車貸款利率範圍以及分期還款等相關規定：
| 管道 | 民間原車融資 | 銀行汽車貸款 |
| 申辦條件 | 20歲以上即可 名下有汽車 本人申辦 |
年滿20~65歲，具備完全行為能力 名下有汽車 須有工作、薪轉等財力證明 |
| 信用條件 | 寬鬆 | 嚴格 |
| 利息費用 | 月利率2.5%、倉棧費5% 無手續費 |
月利率0.5~2%之間 需支付手續費 |
| 貸款額度 | 80~120% | 市值的75~110% |
| 還款期數/方式 | 隨借隨還，提前還款不收違約金 | 不可提前還款，提前還款需付違約金 |
※民間機構還款方式較為彈性，可以根據資金未來收入的時間，決定還款方式，做出最適合的規劃：
- 到期一次清償：借款期限到期後，一次繳清本金及利息並贖回汽車。
- 分期償還：每月償還借款本金加利息，依照簽約的期數去平均每月攤還。
- 只繳利息：只繳交利息而不還本金。
原車融資試算：額度與殘值怎麼看？
原車融資額度是所有借款人都很關心的問題，一般來說，當舖原車融資借款會依照車況以及借款人條件做綜合評估，並參考新中古汽車權威雜誌，大致上又分為以下幾種：
- 中古車市場行情
- 車況
- 車齡
- 使用里程數
- 折舊率(通常第一年是折舊15%左右，第二至五年，每年遞減5%至8%之間)
計算出車子本身的價值後，再依據借款人還款條件給予不同成數的原車貸款額度，通常是8成左右，不過條件良好最高可以獲得全額借款甚至更高；因此可以於申請原車貸款時，帶上自己的財產證明、勞保證明、薪資證明…等，來提高額度。
以下我們來進行原車融資試算額度，假設一台購買2年的汽車想辦理原車融資，新車價值為80萬，第一年折舊15%、第二年折舊5%，則車輛現值為57萬，接下來會有兩種狀況：
1. 無貸款車
即購車貸款已繳清，因此汽車殘值為57萬，常見借款額度以8成計算為45萬6000。
2. 有貸款車
若是車輛本身還有購車貸未繳完，依照貸款總額與已還款金額來算，會有不同變化，假設當初辦理車貸40萬：
- 尚未還款：( 57萬 - 40萬 ) * 80% = 13萬6000
- 已還款20萬：[ 57萬 - ( 40萬-20萬 ) ] * 80% = 29萬6000
關於原車融資ptt網友最常提問...
原車貸款有哪些申辦管道？
常見原車貸款管道有銀行、融資公司、當鋪…等。
銀行原車融資推薦嗎？
銀行原車融資推薦給本身沒有信用問題以及沒緊急資金需求的人，銀行辦理原車融資利率較低，但是放款速度和審核都較慢，一般約需7-10天，還款期數也有限制，不可提前還款，否則需付違約金，適合長期周轉。
原車融資聯徵會影響信用嗎？
民間借款原車融資沒有聯徵問題，部分須調閱聯徵管道也與銀行聯徵系統不相連，因此並不會影響銀行端信用。
有信用瑕疵可辦理原車貸款嗎？
一般來說，銀行對於有信用瑕疵的人並不會提供借款，但是民間當舖就寬鬆許多，只看車子本身的價值，有信用瑕疵通常也都可以順利辦理原車融資貸款。
原車融資跟原車增貸一樣嗎？
原車融資和原車增貸不一樣，原車融資指的是以名下無貸款的車子進行借款，原車增貸則是已有貸款的車子再向同個管道進行新的借貸行為。
原車融資流程、準備資料有哪些？
原車融資推薦至雲科當鋪辦理雲林汽車借款，程序非常簡單快速。首先，不同類型的汽車會需要不同的原車融資準備資料：
- 現金車借款：身分證、第二證件、汽車行照、保險卡
- 分期車借款：身分證、第二證件、汽車行照、保險卡、近三個月貸款繳費證明
- 公司車借款：身分證、第二證件、汽車行照、保險卡、營業登記正本、公司大小章
原車融資流程
- 證件準備：借款人備齊雙證件及相關文件後，親自將車輛行駛至雲林當鋪。
- 身分審核：核對身份以及車輛行照等資訊、確認在其他當鋪沒有借款未還，再對車輛進行估價。。
- 汽車鑑價：鑑價人員替您鑑定汽車，確認汽車狀況和新舊好壞並進行殘值計算。
- 確認合約：與借款人確認合約內容及條件，只要借款人不同意任何一個條件，雲林當鋪都不會強迫借款。
- 立即撥款：簽約完成後，當日即可撥款，整個流程大約在兩個小時左右可以完成，非常快速。
原車融資流程大約2小時內即可完成，當天即可完成撥款，利率更是符合政府規定，在合法當舖借款快速又安全選擇。
雲林當舖原車融資推薦，必辦5大特色！
雲林當舖原車融資放款五大特色：審核寬鬆、辦理流程快、借款額度高、撥款速度快、還款彈性不綁約，讓您借款無負擔！
雲林當舖理解很多人到當舖借款並非個人條件問題，而是因為銀行審核時間長，而當舖的優勢在於放款快速，還款方式多元又非常彈性，因此有任何關於原車融資問題，歡迎撥打(05)5335000 ，或是加入LINE ID：@432efqjo，專員線上諮詢為您服務。
